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你会用信用贷款提前消费吗

发布时间:2021-01-07 15:30:09 阅读: 来源:腰靠厂家

日前,记者从人民银行中山市中心支行获悉,2015年末,全市人民币个人消费贷款余额1017.31 亿元,同比增加 228.97 亿元,同比增长29.04%。今年一季度末,全市人民币个人消费贷款余额1108.62亿元,同比增加

269.23 亿元,同比增长32.08%。这预示着,随着经济的增长,以及银行、商家等之间的紧密合作,市民的贷款消费意识愈加凸显。

上月底,央行、银监联合下发了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(下简称《意见》)。《意见》尺度之大,力度之强,在助推个贷金融消费发展的同时,更直接挑战传统的消费观念。

■手头有困难,刷卡消费逐月还

采访中记者了解到,通过向银行贷款用于个人消费,成为越来越多人的选择,并且消费领域也早已打破了房贷和车贷范围。记者通过几个微信朋友圈随机采访了200多人,95%以上的人表示,都消费过银行金融机构推出的各类个贷产品。

李辉在市内一家上市公司任职业务主管,新婚不久的他和妻子,用在中山打拼多年的30多万元积蓄做首付买了一套婚房。买房后,两人花完了所有的积蓄,但又不愿意向手头并不宽裕的父母要钱,装修的钱怎么办?听说现在各家银行纷纷推出了各种个人消费贷款业务,“不用抵押、不用担保,只要有家、有房、有工作”就可以,于是他们贷了30万元,轻轻松松就把装修搞定了。与李辉夫妇类似的还有黄欢老师,作为市内一所高校的老师,黄欢去年年底在东区买了一套房子,在完成整体装修后,积蓄花完了,家电还没买。他打听到银行联合有关商场推出了分期付款买家电的信用卡业务,于是去办理了这种业务,把新家的全套家电都购置完整。“一下子拿出几万块来买有困难,但通过刷卡消费,以后逐月还,就大大减轻了自己的经济压力。”黄欢说。

■办理个人贷款甚至不用进银行

记者采访市内多家银行金融机构了解到,各大银行金融机构早就开始涉足个人金融消费产品,并推出了多种产品以满足需求。兴业银行中山分行行长李启信介绍,在经济新常态下,消费已成为推动经济增长的一个重要力量,而对银行发展来说,个人消费贷款也是一个低风险、收益稳定的好业务。目前该行个人消费类贷款产品种类有近10种,个人贷款业务已占到了该行中山分行贷款业务30%的份额。

建行中山市分行注册财务策划师吴锡钟介绍,近年来,该分行不断加快消费金融领域的产品创新,特别是利用互联网技术和大数据技术,对该行针对房贷客户、代发工资客户等群体,推出了个人“快贷”系列产品,并且很多产品都已实现了网上申请、网上审批和网上放款“全线上”操作模式,实现客户自主办理,突破时间和地域的限制。

光大银行中山分行副行长陈铭忠介绍,该行推出的一种个贷业务,虽然每笔金额不大,但短短一年时间该项业务贷款规模已达数千万。刚刚进驻中山才1年左右的华夏银行个人消费贷款业务也发展迅速,该行中山分行行长高敬尧介绍,一年时间该行已经发出4000多张信用卡。

■促销活动搞到了别家银行门口

采访中,记者了解到,随着个人金融消费业务的兴起,银行金融机构之间的竞争也日趋激烈,大家都在为拉业务、抢资源使出浑身解数。

4月22日晚上9点多,当记者从位于火炬开发区一家工行网点ATM 机前办理完有关业务出来,一眼就看到了摆在门口的另外一家银行推销信用卡的柜台。业务员王先生说,现在个人消费金融产品竞争激烈,他所属的银行现有7种不同功能的信用卡,专门负责推广的队伍有100多人,这100多人分成10组,每天分区域在全市人流密集场所摆摊设点。这天晚上他选择在工行这个点,因为这里人流量大,效果比较好;他的伙伴们有的选择在大型超市门口摆摊设点。

王先生说,现在前来办理信用卡业务的人层次多样,既有老板,也有一般工厂的打工一族;而开卡金额也从几千元到几万元不等,他经手的最大额度是10万元。这个市场虽然竞争激烈,但是开办信用卡的数量还不错。王先生表示,他之前在银行办公室工作,工作朝九晚五,但因为自己还年轻,一年前他主动放弃了安逸的办公室工作,主动申请到信用卡业务。一年了,他还小有成就,平均下来,每月经他办理的信用卡有70多张。

在现场,记者看到,一张台子,一本小型的笔记本电脑,王先生就能将开办信用卡所有的手续办齐,小小的电脑甚至还附带了扫描功能。

产品“同质化”怎么看?银行人士:考量银行金融机构创新力

采访中,记者发现,随着个人消费贷款业务越来越受到关注,各大银行也纷纷推出多种这方面的产品。在这些产品中,“同质化”日益凸显。哪块业务好做,银行金融机构就纷纷上马这类产品。

关于产品“同质化”问题,多家银行有关负责人在接受采访时表示了各自不同的观点。兴业银行中山分行行长李启信认为,“同质化”现象考验的是各家银行金融机构的创新能力。

对于“同质化”问题,吴锡钟有不同的看法,他并不认同产品“同质化严重”的现象,他说,表面上看各家银行推出的产品都大同小异,其实内涵是不一样的,如定价、服务、效率、增值等。吴锡钟表示,产品之间形成部分的“同质化”,可以形成一定的“良性竞争”,最终受惠的是广大消费者。就目前的情况看,中山的个人消费金融市场正处于快速上升阶段,远远没有达到饱和程度,建议消费者在选择时“货比三家”,选择一个最适合自己的消费信贷产品。

律师说法:贷款有风险,消费需理性

采访中,记者了解到,目前个贷违约现象呈上升趋势。原来一旦发生违约,银行都是自己去追款,后因成本太高,现在都委托给律师事务了。中山铭志律师事务所副主任律师张强介绍,经他们所经办的这类案件日趋增多。张强表示,一旦出现欠钱不还的行为,将面临被银行列入黑名单的可能性,如果进入诉讼程序仍不能还款,将被列入失信人员名单,不仅会面临将来银行拒绝贷款,还会被限制高消费。他建议,广大个人消费者应该量力而行,理性消费。

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